Comme nous avons de la visite depuis dimanche dernier, nous sommes allés faire un tour au supermarché pour leur montrer que ce qu’on avait pris en photo existait pour de vrai. On en a profité pour prendre une photo d’un rayon dont on ne vous avait pas encore bien parlé : les médicaments/homéopathie/vitamines/…
On y trouve tous les médicaments qui ne sont pas vendus sur ordonnance, et tout un tas de pilules pour toutes les maladies et petits tracas ! On trouve même des pilules pour la confiance en soi et pour renforcer son esprit de leader !
Nous avions eu un avant goût de tout ça en regardant Sicko (le film de Michael Moore sur le système de santé américain) avant de partir. A vrai dire j’avais regretté de l’avoir regardé avant de partir. Ce documentaire fait vraiment peur.
Mais cette fois c’est à nous de jouer : nous devons choisir notre assurance maladie. Aie aie aie… C’est un exercice très difficile. Yahoo nous laisse le choix entre plusieurs assurances. Seules 2 compagnies sont proposées : Aetna et Kaiser.
Tout d’abord il faut savoir que l’assurance choisie ne couvre pas les soins dentaires et l’ophtalmologie. Il faut souscrire une assurance supplémentaire pour les deux.
Aetna propose 3 types d’assurance :
- Aetna HealthFund (assurance de base) : Aucune cotisation pour nous (C’est Yahoo qui doit la payer). C’est celle qui nous est attribuée par défaut par Yahoo si on ne choisit rien d’autre. Yahoo provisionne un compte à hauteur de $1125 par an pour nos dépenses de santé. On utilise ce compte pour chaque visite chez le médecin. Si on dépense tout avant la fin de l’année, on pait la suite jusqu’à $1875. Une fois que l’on a atteint ce palier, l’assurance commence à payer. Elle rembourse à hauteur de 90% les visites chez un médecin du réseau Aetna, 70% chez un médecin hors réseau (à quelques détails prêt). Cette option est donc à choisir pour les gens qui ne vont pas souvent (voir jamais) chez le médecin. Il faut aussi savoir qu’il existe souvent un Maximum Out Of Pocket dans les plans. C’est à dire une somme à partir de laquelle (en additionnant toutes nos dépenses de l’année) on est couvert à 100%. Dans ce plan là c’est $2000 pour deux.
- Aetna EPO (Exclusive Provider Organization) : $35 par mois pour deux. Il faut choisir un médecin traitant dans le réseau Aetna (fonctionnement identique au médecin traitant en France; il faut passer par lui pour aller voir un spécialiste; reste à savoir quelles sont les spécialités ici !). C’est la mieux remboursée avec Kaiser. On paie généralement $10 ($20 dans certains cas) par visite et le reste est remboursé. Pour les opérations, hospitalisations, …, on ne paie rien. Il n’y a pas de Maximum Out of Pocket dans ce plan.
- Aetna PPO (Preferred Provider Organization) : $55 par mois pour deux. On retrouve dans ce plan la notion de plafond de dépense qui est de $500 pour deux par an. C’est le plan pour aller où on veut. Pas de médecin traitant à choisir. Par contre on n’est pas bien remboursé du tout. Même si on va voir un médecin du réseau Aetna, il faut payer $15 par visite. Si on va voir un médecin hors réseau, l’assurance ne commence à rembourser qu’à partir du moment où l’on a dépensé les $500. Là Aetna rembourse à 70% les visites hors réseau. Les opérations et hospitalisations ne sont remboursés qu’après le plafond de $500 : à 90% dans le réseau, à 70% hors réseau. Bref ce plan, c’est la ruine ! Le Maximum Out of Pocket est de $2250 si on reste dans le réseau, $4500 sinon.
Kaiser ne propose qu’un seul plan :
- Kaiser HMO (Health Maintenance Organization) spécial Californie : $35 par mois pour deux. Il est à peu près identique au EPO de Aetna. Un médecin traitant du réseau Kaiser est nécessaire. Pas de remboursement si on sort du réseau. On paie entre $5 et $10 par visite et le reste est remboursé. Le Maximum Out of Pocket est de $3000.
Voilà c’est la fête !
Et la liste des exceptions est longue. On peut tout à fait tout faire dans les règles mais ne pas être remboursés parce qu’il y a le 72ème alinéa écrit en police 2 sur le contrat qui stipule que cet acte tout à fait banal mais très spécifique dans notre cas n’est pas remboursé… C’est déprimant.
Sans compter les 5 jours d’arrêt maladie par an que tu peux prendre en vacances si tu ne les as pas consommés. On marche sur la tête !
En tout cas là tout de suite je suis très nostalgique de notre sécurité sociale si déficitaire…